LCL : Avis Complet

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Offre Promo

Aucune

Condition de revenus

Aucune

Carte bancaire

4 types de cartes Visa

Les points forts

Une offre sur mesure
Tous les services d'une banque traditionnelle (crédit, épargne, placements...)
1 700 agences en France
eLCL, un compte 100% en ligne

Site Officiel

LCL, la banque hybride  !

Ouvrez un compte chez LCL et profitez de :

  • Une offre sur mesure
  • Un large choix de cartes bancaires
  • Une banque accessible en ligne et en agences

( voir toutes les conditions de l'offre sur www.lcl.fr )

Le Crédit Lyonnais, devenu LCL, et maintenant filiale du Crédit Agricole se métamorphose en une banque hybride, à mi chemin entre banque classique et banque en ligne. Bien que LCL reste une banque traditionnelle, elle offre désormais de nombreux service en ligne, notamment avec son service e.LCL et LCL Interactif.

Le vrai avantage de cette banque est d'avoir tous les services d'une grosse banque, des crédits à la consommation au crédit immobilier en passant par un large choix de livrets d'épargne ainsi que des assurances vies et des placements.

Cependant, grace à une application mobile et un espace client en ligne très moderne et bien pensé, la banque se rapproche d'une banque en ligne et donne à ses clients plus d'indépendance et la possibilité de gérer leur argent et leurs services bancaires eux même sans avoir à se rendre en agence.

Mais que vaut vraiment LCL et son service eLCL ? Est ce qu'on à affaire à un alternative aux banques en ligne ou à une banque traditionnelle qui se modernise ? C'est ce qu'on va regarder ensemble dans cet avis complet sur LCL.

Compte en ligne et Cartes Bancaires

Il n'y a aucun doute possible, LCL reste une banque traditionnelle. Avec ses 1 700 agences, sa large offre de produits bancaires et ses prix élevés, on a tous les critères d'une banque classique.

Mais la banque fait quand même des efforts pour se moderniser et rivaliser avec les banques en ligne. La banque a maintenant un offre en ligne, eLCL, un espace client accessible en ligne, LCL Interactif, et une application mobile, LCL Mes Comptes.

Du côté de l'offre et des tarifs, LCL a aussi fait un certain nombre de changement pour adapter son offre au marché actuel. C'est ce qu'on va regarder tout de suite, à commencer par les conditions d'entrée.

Conditions Entree icone  Conditions d'entrée

Les points clés

  • Pas de conditions de revenus

Plus de détails sur www.lcl.fr

L'avis de banques-enligne.org sur les conditions d'entrée de LCL

Comme la majorité des banques traditionnelles, LCL n'a pas de conditions de revenus.

Cela s'explique par le fait que la banque charge des frais de tenue de compte et fait payer ses cartes bancaires là où les banques en ligne qui ont des conditions de revenus offrent ces services.

A retenir

Les avantages

- Pas de conditions de revenus

Les inconvénients

- Frais de tenue de compte
- Pas de carte bancaire gratuite

Plus de détails sur www.lcl.fr

Offre Bienvenue icone Offre de bienvenue

Pas d'offre de bienvenue chez LCL en ce moment mais la banque a fait plusieurs offres dans le passé avec des primes de bienvenue pour ses nouveaux clients. On vous mettra toutes les informations dès que LCL propose à nouveau une offre de ce genre.

Ouvrir Compte icone Ouvrir un compte chez LCL

Les points clés

  • Ouverture de compte en ligne ou en agence
  • 4 étapes
  • 1er versement de 50€
  • Service de mobilité bancaire

Plus de détails sur www.lcl.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'ouverture de compte chez LCL

Chez LCL vous pouvez au choix ouvrir votre compte en ligne ou en agence.

Dans les 2 cas il vous faudra fournir :

  • 1 justificatif d'identité (passeport, carte nationale d'identité, carte de séjour...)
  • 1 justificatif de domicile (facture d'électricité, de gaz, de téléphone, d'internet...)
  • 1 RIB d'un compte à votre nom

Pour ce qui est de l'ouverture d'un compte eLCL en ligne, il suffit de 4 étapes  :

  1. Vous rendre sur bienvenue.secure.lcl.fr
  2. Choisir l'option qui vous convient (LCL à la carte ou LCL Essentiel)
  3. Remplir le formulaire et envoyer vos pièces justificatives
  4. Faire un premier versement de minimum 50€

Le processus d'ouverture de compte LCL ne prend pas plus de 15 minutes que ce soit en ligne ou en agence.

Une fois votre inscription complétée, vous recevrez votre carte bancaire sous 5 jours ouvrés.

LCL possède également un service de mobilité bancaire qui peut s'occuper de faire suivre tous les prélèvements et versements automatiques vers votre nouveau compte LCL.

A retenir

Les avantages

- 100% en ligne pour le compte eLCL
- Service de mobilité bancaire

Les inconvénients

- Aucun

Plus de détails sur www.lcl.fr

Conditions Entree icone Les différentes offres

Les points clés

  • LCL à la carte pour créer son offre sur mesure
  • LCL Essentiel, un compte et une carte à 2€ par mois

Plus de détails sur www.lcl.fr

Avec l'offre LCL à la carte

LCL à la carte est l'offre sur mesure de la banque.

Avec cette option, vous choisissez la carte bancaire de votre choix suivant vos besoins, puis les services supplémentaires auxquels vous voulez souscrire (assurance, épargne, placements...)

Chez LCL vous avez des frais de tenue de compte de à 2€ par mois puis une cotisation pour la carte bancaire qui va de 45€ / an pour la carte Visa Cleo à 354€ par an pour la carte Visa Infinite.

Mais la bonne nouvelle c'est qu'avec l'offre LCL à la carte, plus vous prenez de service, plus vous bénéficiez d'une réduction importante. La réduction est de 3% par service choisit, avec un maximum de 12%.

Autre avantage dont vous pouvez bénéficier :

  • 37% de réduction si vous choisissez l'option conseiller en ligne.
  • 20% de réduction si vous avez moins de 30 ans
  • 10% de réduction si vous ne remplissez l'une des 2 conditions au dessus.

Dans tous les cas, lors de votre ouverture de compte vous pouvez voir combien de services vous avez choisit et de combien sera votre réduction.

Puis, une fois devenu client, vous pouvez à tout moment depuis votre espace client en ligne vous inscrire à des nouveaux services ou résilier votre abonnement à des services en cours.

Avec l'offre LCL Essentiel

L'offre Essentiel de LCL est un compte et une carte bancaire pour 2€ par mois.

Clairement en concurrence avec l'offre Eko du Crédit Agricole et l'offre classique de Monabanq, toutes les deux à 2€ aussi, cette offre est faite pour ceux qui veulent gérer facilement le budget, réduire leurs frais bancaire et éviter les dépenses imprévues.

Avec LCL essentiel vous avez donc un compte courant, une carte bancaire Mastercard Inventive à autorisation systématique, l'accès à l'application LCL Mes comptes, à l'espace client en ligne et à un conseiller en ligne ou en agence.

La carte Inventive de Mastercard est une carte qui vérifie le solde de votre compte à chaque opération. Si le solde de votre compte est négatif, le paiement ou le retrait sera refusé.

A retenir

Les avantages

- Une offre à la carte
- Réduction si l'on prend plusieurs services
- Une offre à 2€ par mois (LCL Essential)

Les inconvénients

- Des tarifs assez élevés
- Pas d'assurances avec l'offre LCL Essential 

Plus de détails sur www.lcl.fr

Cartes Bancaires icones Cartes bancaires

Les points clés

  • 4 cartes Visa au choix
  • Cartes à débit immédiat ou différé
  • Option System'Épargne

Plus de détails sur www.lcl.fr

L'avis de banques-enligne.org sur les cartes de LCL

LCL propose une large sélection de cartes bancaires pour s'adapter à tous les besoins.

Toutes ces cartes sont disponibles avec le débit immédiat ou différé, et viennent avec une assistance médicale à l'étranger fournie par Visa. Ces cartes sont aussi équipées du paiement sans contact pour les achats jusqu'à 30€ et vous pouvez modifier vos plafonds de paiement immédiatement avec l'application Mes Comptes de LCL.

L'autre particularité des cartes chez LCL c'est qu'elles ont l'option System'Épargne qui vous permet d'économiser sans vous en rendre compte. Une fois activée, cette option arrondie vos paiements à l'euro supérieur et la différence est automatiquement mise de côté sur le compte de votre choix. Pratique pour épargner sans s'en rendre compte.

La carte Visa Cleo

La carte Visa Cleo est la carte de base proposée par LCL.

Son prix varie entre 45€ / an pour la version à débit immédiat et 49,20€ / an pour celle a débit différé.

Pour ce qui est des frais et des plafonds associés à cette carte :

  • Un retrait dans un distributeur autre que LCL vous coûtera 1,05€ au delà du 4e retrait dans le mois.
  • Le plafond de retrait par tranche de 3 jours est de 500€ en France comme à l'étranger
  • Le plafond de paiement mensuel est de 1 000€ en France et 4 000€ à l'étranger (personnalisable sur demande)

Vous bénéficiez du service réclamation voyage ainsi que de l'assistance médicale et l'assistance achat. (voir conditions)

La carte Visa Premier

La carte Visa Premier est la carte Premium de LCL et coûte 142,80€ / an quelle que soit la version choisie (débit immédiat ou différé).

Pour ce qui est des frais et des plafonds associés à cette carte :

  • Tous les retraits sont gratuits même en dehors des Banques LCL
  • Vous bénéficiez d'un plafond de retrait de 1 000€ sur 3 jours aussi bien en France qu'à l'étranger
  • Le plafond de paiement mensuel est de 2 500€ en France et 15 000€ à l'étranger mais peut être personnalisé avec l'aide de votre conseiller.

Avec cette carte vous bénéficiez de nombreux avantages dont un service de réclamation voyage, une assistance médicale, l'assistance achat à 30j, une assurance voyage, la responsabilité civile à l'étranger, ainsi qu'une assurance garantie neige et montagne. (voir conditions)

La carte Visa Platinum +

La carte Visa Platinum + est l'une des deux cartes haut de gamme de LCL et coûte 222€ / an en version avec débit immédiat ou différé.

Pour ce qui est des frais et des plafonds associés à cette carte :

  • Tous les retraits sont gratuits même en dehors des Banques LCL
  • Vous bénéficiez d'un plafond de retrait de 2 000€ sur 3 jours aussi bien en France qu'à l'étranger
  • Le plafond de paiement mensuel est de 4 000€ en France et 30 000€ à l'étranger mais peut être personnalisé sur demande.

Avec cette carte vous bénéficiez de tous les avantages de la carte Visa Premier ainsi que l'extension de garantie à 60 jours sur vos achats et l'accès au service de conciergerie Visa.

La carte Visa Infinite

La carte Visa Infinite est la carte la plus haut de gamme de LCL et coûte 354€ / an avec au choix le débit immédiat ou le débit différé.

Pour ce qui est des frais et des plafonds associés à cette carte :

  • Tous les retraits sont gratuits même en dehors des distributeurs LCL
  • Vous bénéficiez d'un plafond de retrait de 3 000€ sur 3 jours en France de 2 000€ à l'étranger
  • Le plafond de paiement mensuel est de 4 000€ en France et 50 000€ à l'étranger

Et vous bénéficiez de tous les avantages de la Visa Premier et de la Visa Infinite (assurance achats à 60 jours, assurance médicale à l'étranger, responsabilité civile à l'étranger, service de conciergerie...)

A retenir

Les avantages

- Cartes Visa Internationales
- Débit immédiat ou différé au choix
- Pas de conditions de revenus

Les inconvénients

- Pas de carte gratuite
- Tarifs dans la moyenne des banques traditionnelles

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Tarifs icone Tarifs et frais bancaires

Les points clés

  • Des frais bancaires assez élevés
  • Réductions possibles sous conditions

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Tarifs du compte courant et des opérations en zone euro

Pour ce qui est des frais sur les services de base chez LCL, on a bel et bien affaire à une banque traditionnelle. Vous devez compter :

  • 24€ de frais de tenue de compte par an, mais gratuit si vous domiciliez vos revenus chez LCL
  • 30€ de frais si votre compte est inactif
  • 25,50€ pour un chéquier
  • ...

Gardez à l'esprit que tous ces frais peuvent être largement réduits si vous choisissez l'offre à LCL Essentiel à 2€ par mois ou si vous optez pour l'offre LCL à la carte avec plusieurs services.

Mais pour ce qui est des tarifs individuels de chaque service, on est dans la moyenne de ce que pratiquent les banques classiques.

Tarifs des opérations à l'étranger

Hors de la zone euro, les retraits sont facturés 2,35€ + 2,20% avec les cartes Visa Platinum + et Infinite. Avec les autres cartes, les retraits sont facturés 3€ + 2,85% du montant.

Pour ce qui est des paiements hors zone euro, ils sont facturés 1,20€ + 2,20% avec les cartes Visa Platinum + Infinite. Avec les autres cartes, les paiements sont facturés 1,20€ + 2,85% du montant.

Le taux de change est celui fixé par Visa.

Tarifs des opérations exceptionnelles

Pour ce qui est des tarifs des opérations exceptionnelles, pas d'agréables surprises chez LCL.

Toutes opérations exceptionnelles et les découverts sont facturés assez chers, pour vous donner quelques exemples :

  • 12,25€ pour le remplacement anticipé d'une carte
  • 10,30€ pour l'envoi d'un nouveau code de carte par SMS (hors Visa Platinum+ et Infinite)
  • 10€ pour l'opposition d'un chèque en ligne
  • 17,85€ minimum pour l'envoi d'un virement en euro hors zone SEPA
  • 17,90€ pour la réception d'un virement non SEPA + commission de change

Pour ce qui est des découvert, le taux applicable est de 1 à 9% pour le découvert autorisé en fonction de votre cas, et de 19,16% pour un découvert non autorisé.

A retenir

Les avantages

- Frais de tenue de compte offerts si domiciliation des revenus
- Réductions sur les frais sous certains critères

Les inconvénients

- Frais bancaires élevés
- Pas de carte bancaire gratuite

Plus de détails sur www.lcl.fr

Les autres services de LCL

LCL a une offre bancaire très complète qui va de l'épargne à la gestion de patrimoine. Que vous soyez étudiant, jeune actif, avec des enfants, proche de la retraite ou que vous ayez des investissement à gérer, LCL a des services qui sont fait pour vous.

Epargne icone Épargne

Les points clés

  • 9 types de livrets d'épargne

Plus de détails sur www.lcl.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre épargne de LCL

LCL propose pas moins de 9 types de livrets d'épargne :

  • Le Livret A, plafonné à 22 950€ avec une rémunération à 0,75% net.
  • Le LDD Livret de Développement Durable, plafonné à 12 000€ avec une rémunération à 0,75% net.
  • Le Livret Epargne Populaire, plafonné à 7 700€ avec une rémunération à 1,25% net. 
  • Le Compte sur Livret, sans plafond avec une rémunération 0,10% brut.
  • Le Livret Cerise, un compte en complément du Livret A et/ou du LDD, avec une rémunération à 0,60% brut jusqu'à 20 000€ puis 0,10% brut au delà.
  • Le Livret Jeune, réservé aux 12-25 ans avec un plafond de 1 600€ et une rémunération à 1,5% net.
  • Le Compte Zebulon, réservé aux 0 à 11 ans avec un plafond de 2 000€ et une rémunération à 0,95% brut.
  • Le PEL Plan Epargne Logement, pour vos projets d'achat immobilier, avec un plafond à 61 200€ et une rémunération à 1%.
  • Le CEL Compte Epargne Logement, également pour vos projets d'achat immobilier, avec un plafond à 15 300€ et une rémunération à 0,50%.

Credit En Ligne icone Crédit en ligne

Les points clés

  • Différents types de crédit (à la consommation, automobile, travaux, étudiant)

Plus de détails sur www.lcl.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre de crédit de LCL

LCL propose une offre de crédit et de prêts très large qui va du crédit à la consommation au prêt étudiants jusqu'au regroupement des crédits.

Pret Immobilier icone Prêt immobilier

Les points clés

  • Taux fixe de 2,56% sur 20 ans

Plus de détails sur www.lcl.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre de prêt immobilier de LCL

La banque propose également des services complémentaires au prêt immobilier comme un prêt relais et une assurance emprunteur.

Pret Immobilier icone LCL Banque Privée

Les points clés

  • Relation client sur mesure
  • Conseils personnalisés pour la gestion de patrimoine

Plus de détails sur www.lcl.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre LCL Banque Privée

LCL offre un accompagnement personnalisé pour les clients à son service Banque Privée.

Des moyens de paiement, aux opérations du quotidien, jusqu'à la gestion de patrimoine et les financements, LCL Banque Privée c'est l'accès à un interlocuteur dédié à votre compte, qui connait votre situation et qui va pouvoir vous conseiller pour effectuer les meilleurs choix.

Si vous avez besoin de spécialistes pour gérer votre patrimoine, la banque offre plusieurs solutions:

  • Une Gestion sous mandat qui place les spécialistes de la banque en charge de faire fructifier vos investissements et votre portefeuille de titres tout en respectant vos directives.
  • C'est aussi l'accès aux recommendations des experts de la banque pour que vous puissiez décider vous même de vos investissements en connaissance de cause.

C'est l'une des meilleure option pour ceux qui cherchent une banque qui peut s'occuper de leurs actifs et faire grossir leurs investissements et placement sur les marchés sans s'y consacrer grace à l'option de gestion sous mandat.

Service Client icone Service client

  • conseiller en ligne ou en agence
  • service d'assistance téléphonique

Vous pouvez aussi retrouver LCL sur les réseaux sociaux :

LCL en ligne

Ce qui sépare LCL des autres banques traditionnelles c'est la rapide et l'efficacité avec laquelle la banque a modernisé ses services. Avec LCL interactif pour gérer vos comptes en ligne, eLCL qui offre la possibilité d'avoir un conseiller en ligne dédié et bien sur l'application LCL Mes Comptes qui permet de gérer son argent et ses services depuis son mobile, LCL a tous les outils d'une vraie banque en ligne.

Application icone eLCL

e LCL c'est la réponse de LCL aux banques en ligne avec une offre 100% en ligne qui vous permet de gérer vos comptes, souscrire à de nouveaux services et bien plus encore, depuis votre smartphone ou votre ordinateur.

Application icone LCL Interactif

Accessible depuis un navigateur internet, avec LCL Interactif vous pouvez en quelques clics gérer toutes vos opérations courantes à partir de votre ordinateur.

En vous connectant à LCL Interactif vous pouvez :

  • Consulter votre solde
  • Effectuer ou programmer des virements bancaires vers vos comptes LCL ou d'autres banques.
  • Echanger avec votre conseiller grace à son adresse email dédiée ou prendre un rendez vous en ligne.
  • Vous inscrire en ligne a de nouveaux services ou produits bancaires.
  • Accéder à vos relevés en ligne et tous les autres documents relatifs à vos comptes et services (contrats, détails des frais, courriers, RIB...)

Ce service est gratuit et vous recevrez automatiquement vos identifiants par courrier après vous être inscrit chez LCL.

Application icone Application mobile

La LCL dispose d'une des meilleure application bancaire en ligne disponible aussi bien sur iOs que sur Android.

A partir de l'appli "LCL Mes Comptes" vous pouvez depuis votre smartphone:

  • Voir le solde de vos comptes
  • Consulter le montant de vos différents placements et livrets
  • Faire vos virements
  • Gérer votre carte bancaire (renouvellement, opposition...)
  • Échanger avec votre conseiller

Une fois l'application installée sur votre appareil, il vous suffit de connecter avec votre mot de passe, empreinte digitale ou reconnaissance faciale (sur les smartphones compatibles) pour accéder à votre espace en tout sécurité.

Dès son ouverture, l'appli LCL vous offre une synthèse rapide de vos comptes et la possibilité de gérer et modifier vos comptes et abonnements directement depuis votre mobile.

Pour ce qui est des virements, rien de plus simple. L'espace dédié vous permet d'effectuer et de programmer des virements internes ou externes quand vous le souhaitez, plus besoin de vous déplacer en agence ou de trouver un distributeur.

L'application mobile dispose également d'un espace carte et paiement où vous pouvez gérer le plafond de votre carte bancaire, activer ou désactiver le paiement sans contact et ses limites, et activer l'option de paiement sans contact avec votre mobile pour ceux qui ont un smartphone sous Android.

Tout ça ne veut pas dire que vous n'avez pas besoin de votre conseiller. C'est pour cela que vous pouvez prendre un rendez vous directement sur l'application ou appeler votre banque en un clic.

Et les fonctionnalités ne s'arrêtent pas là et sont constamment en évolution grace aux mises à jours régulières. L'appli LCL vous permet de commander un chéquier, faire opposition à vos cartes volées, partager votre RIB... et qui sait ce qu'elle pourra faire dans le futur.

Téléchargez l'application LCL Mes Comptes ici :

Avis LCL, ce qu'il faut retenir

En conclusion

Conditions d'entrée

Les avantages

- Pas de conditions de revenus

Les inconvénients

- Aucun

Ouverture du compte

Les avantages

- Inscription en ligne ou en agence
- Service de mobilité bancaire

Les inconvénients

- Aucun

Offres bancaires

Les avantages

- Des réductions avec le service LCL à la carte
- LCL Essential avec un compte et une carte bancaire pour 2€ par mois

Les inconvénients

- Tarifs élevés pour l'offre LCL à la carte

Cartes bancaires

Les avantages

- Large choix de cartes
- Débit immédiat ou différé au choix

Les inconvénients

- Pas de carte gratuite

Tarifs et Frais Bancaires

Les avantages

- Pas de frais de tenue de compte si domiciliation des revenus
- Compte et carte à 2€ par mois avec LCL Essential

Les inconvénients

- Frais bancaires élevés

Services en ligne

Les avantages

- Réduction si on choisit un conseiller en ligne
- Une application moderne

Les inconvénients

- Aucun

Autres services

Les avantages

- Un large choix de services bancaires

Les inconvénients

- Taux d'emprunts hauts

Avec son offre eLCL et son service LCL Interactif, LCL fait des efforts pour se moderniser et donner plus de contrôle à ses clients pour gérer leurs comptes en ligne.

LCL a sans aucun doute une bonne stratégie et avec sa large gamme de services bancaires et son offre LCL à la carte, la banque a de très bons arguments pour ceux qui ont besoin de tous ces services. C'est une très bonne banque hybride pour ceux qui veulent gérer leurs comptes en ligne mais pouvoir se rendre en agence pour discuter de leurs projets avec des conseillers.

Mais pour ce qui est de la facilité de souscription, de gestion des comptes ou des frais bancaires sur les services de base, LCL ne peut pas rivaliser avec les banques en ligne.

Plus de détails sur www.lcl.fr

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