ING Direct : Avis Complet

Ing Banque Logo

Offre Promo

80€ offerts

Condition de revenus

1 200€ par mois

Carte bancaire

Gratuite

Les points forts

Carte Mastercard Gold
Application simple d'utilisation
Service client rapide et pro

Site Officiel

ING Direct est la banque en ligne haut de gamme qui sait rester accessible

Ouvrez un compte chez ING et profitez de :

  • 80€ offerts
  • une carte Mastercard Gold et un compte gratuit
  • une banque en ligne complète (crédit, épargne, placements...)

( voir toutes les conditions de l'offre sur www.ing.fr )

Deuxième au classement des banques en ligne en France avec déjà plus d'un million de clients dans l'hexagone, ING a su séduire en offrant une carte Mastercard Gold gratuite, un taux d'intérêt boosté sur son livret d'épargne ING Direct et 80€ de cadeau de bienvenue aux nouveaux clients.

ING est même devenu récemment plus accessible qu'avant grace à une nouvelle offre sans condition de revenus qui permet d'avoir un compte courant et une carte Mastercard Gold pour seulement 5€ par mois.

Mais quels sont les avantages et les inconvénients d'ING Direct et du reste de ses services ? Voici notre avis complet qui examine en détail toute l'offre de la banque, du compte courant jusqu'à l'assurance vie, en passant par les livrets d'épargne, voici tout ce que vous devez savoir sur ING.

Compte en ligne et Cartes Bancaires

Sur le papier, ING Direct garde les choses simple en ne proposant qu'un seul type de compte et de carte bancaire. Une offre simplifiée qui se veut accessible avec une nouvelle option sans obligation de domiciliation des revenus, et qui reste très compétitive.

Conditions Entree icone  Conditions d'entrée

Les points clés

  • versement de 1 200€ par mois minimum pour le compte gratuit
  • nouvelle offre à 5€ par mois sans condition de revenus

Plus de détails sur www.ing.fr

L'avis de banques-enligne.org sur les conditions d'entrée d'ING

Chez ING il n'y a pas de conditions de revenus. Enfin au premier regard. Car en fait, la banque exige par contre de virer au minimum 1 200€ par mois sur votre compte (ou d'avoir 5 000€ d'encours sur ses comptes ING), en une ou plusieurs fois. Et ça c'est pour la carte Mastercard Gold en débit immédiat.

Pour ce qui est de la carte avec le débit différé, le minimum de versement mensuel passe à 3 000€ par mois (ou 10 000€ d'encours et 1 200€ par mois de versement).

La banque vérifiera à chaque trimestre que cette condition a été remplie. Si ce n'est pas le cas, vous devrez payer 5€ par mois ou vous avez reçu moins de 1 200€.

C'est en quelque sorte une obligation de domiciliation de revenue déguisée. Mais vous avez toujours la possibilité d'éviter d'effectuer de virer ce montant chaque mois si vous payez 5€ par mois, ou que vous possédez au moins 5 000€ d'épargne chez ING Direct.

Au final, même si vous décidez de ne pas faire le virement minimum de 1 200€ par mois, ou que vous oubliez, vous bénéficiez d'un compte en ligne et surtout d'une carte Mastercard Gold pour seulement 5€.

A ce prix, on est évidemment bien en dessous de de ce que propose les banques traditionnelles. Mais pour une banque en ligne, c'est un peu décevant. Même si ces montant ne devraient pas gêner les actifs, il fera surement réfléchir à deux fois ceux qui n'ont pas de revenus réguliers comme les étudiants ou les entrepreneurs.

A retenir

Les avantages

- Compte courant et carte bancaire gratuite avec un versement de 1 200€ par mois
- Compte et carte à 5€ par mois sans obligation de versement

Les inconvénients

- Versement mensuel obligatoire

Plus de détails sur www.ing.fr

Offre Bienvenue icone Offre de bienvenue

Les points clés

  • 80€ offerts !
  • pas de conditions supplémentaires
  • versement sous 3 mois

Plus de détails sur www.ing.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre de bienvenue d'ING

Aucun doute, l'offre de bienvenue d'ING est très attractive et les conditions pour l'obtenir son parmi les plus simples de toutes les banques en ligne.

Les 80€ offerts sont crédités automatiquement sur votre compte dans les 3 mois maximum suivant l'ouverture de votre compte. Aucune demande à faire ou d'opérations à effectuer.

Conditions de l'offre

  • Faire un premier versement de 300€ ou plus (minimum requis pour compléter l'ouverture de votre compte)

C'est la seule condition pour pouvoir bénéficier de l'offre de bienvenue. Certes le délai est un peu long mais au moins il n'y a pas de minimum d'utilisation de la carte, de virement ou d'autres actions requises de votre part pour pouvoir en bénéficier.

Pas besoin de code promo ING Direct, il vous suffit de compléter le processus d'inscription. La banque se charge du reste. Comme pour le reste de ses services, ING fait encore preuve de simplicité, et on sait que c'est quelque chose que beaucoup apprécies, surtout dans le domaine de la banque.

A retenir

Les avantages

- 80€ offerts
- Pas de conditions supplémentaires

Les inconvénients

- Versement sous 3 mois

Plus de détails sur www.ing.fr

Ouvrir Compte icone Ouvrir un compte chez ING

Les points clés

  • 4 étapes
  • 100% en ligne
  • service de mobilité bancaire

Plus de détails sur www.ing.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'ouverture de compte chez ING

Ouvrir un compte en ligne chez ING se fait en quelques minutes et entièrement en ligne.

Pour compléter votre ouverture de compte, il vous suffit de :

  1. Remplir le formulaire en ligne
  2. Joindre les pièces justificatives à votre dossier en ligne
  3. Avoir sa demande validée par ING
  4. Effectuer un virement de 300€ ou plus pour activer son compte

Le compte sera ouvert une fois que les pièces justificatives ont été reçues, que le dossier a été validé et que le premier versement a été effectué.

Vous recevrez alors une confirmation par SMS pour vous indiquer que votre compte ING a été créé et carte Mastercard Gold vous sera envoyée sous quelques jours.

Et si vous voulez transférer votre compte principal chez ING, la banque propose un service appelé Switching Service qui s'occupe pour vous de faire suivre vos prélèvements et vos versements sur votre nouveau compte en ligne.

A part l'absence de signature électronique, ce qui vous oblige à imprimer et à signer les papiers avant de les scanner pour les envoyer, l'inscription est très facile et parmi ce qui se fait de plus classique dans les banques en ligne.

A retenir

Les avantages

- 100% en ligne
- Activation rapide
- Service de mobilité bancaire

Les inconvénients

- Pas de signature électronique

Plus de détails sur www.ing.fr

Cartes Bancaires icones Carte bancaire

Les points clés

  • cartes Mastercard Gold
  • carte gratuite si versement de plus de 1 200€ par mois (ou 5€ / mois)

Plus de détails sur www.ing.fr

L'avis de banques-enligne.org sur la carte Mastercard Gold d'ING

Alors oui, ING Direct ne propose qu'une carte, mais une de qualité.

Chez ING, tout le monde est logé à la même enseigne, et cette carte à de quoi plaire à tout le monde surtout à ce prix.

Car oui, bien que vous ayez à choisir entre un versement minimum de 1 200€ par mois ou de payer 5€ de frais par mois, il y a quand même des bons côtés.

Contrairement à d'autres banques en ligne, ING n'exige pas de nombre de transactions ou un montant minimum de paiement par mois ou trimestre. Le prix de la carte reste toujours le même, gratuit si vous faites le versement minimum, ou 5€ par mois.

Et la Mastercard Gold vient avec beaucoup d'avantages. Des plafonds élevés, pratique quand on voyage. Des réductions chez différents partenaires Mastercard à travers le monde. Une assurance et une assistance qui comprend plusieurs services comme l'assurance médicale à l'étranger, l'indemnisation lors de la perte des baggages ou de l'annulation d'un voyage, la couverture du vol ou des dommages sur une voiture de location...

Cette carte offre beaucoup de services annexes qui vont plaire à tous ceux qui voyagent régulièrement à l'étranger et utilisent leur carte bancaire pour la majorité de leurs paiements.

Notez que les plafonds sont fixés par ING Direct et dépendent de vos revenus :

  • Débit immédiat ou différé
  • Autorisation de découvert jusqu'à 2000€
  • Retraits par semaine limités entre 500 et 1200€
  • Paiements par mois limités entre 2000 et 6000€

A retenir

Les avantages

- Cartes Mastercard Gold
- Débit immédiat ou différé au choix
- Assurances et assistances Mastercard

Les inconvénients

- Une seule carte bancaire

Plus de détails sur www.ing.fr

Tarifs icone Tarifs et frais bancaires

Les points clés

  • Compte courant gratuit
  • Carte bancaire gratuite
  • Opérations courantes gratuites
  • Assurances et assistances incluses

Plus de détails sur www.ing.fr

Tarifs du compte courant et des opérations en zone euro

Pour le compte courant et la carte bancaire vous avez le choix entre deux options :

  • faire un versement de 1 200€ minimum par mois, dans ce cas le compte et la carte sont gratuits pendant que vous continuez à maintenir cette condition
  • payer 5€ par mois

Si vous pouvez justifier de 1 200€ de revenus par mois et faire un versement tous les mois sur votre compte ING, cette offre est vraiment l'une des meilleures.

Même à 5€ par mois, pour une banque de cette qualité et une carte Mastercard Gold avec tant d'assurances et de garanties, ça reste une très bonne offre. A carte équivalent, Monabanq est à 5€, Revolut à 7,90€ et N26 à 9,90€ par mois.

Pour ce qui est des opérations courantes, il n'y a aucun frais supplémentaires pour la gestion du compte, la carte bancaire, et les virements, retraits et paiements en zone euro sont sans frais.

Tarifs des opérations à l'étranger

Pour ce qui est des opérations à l'étranger, même avec une carte Mastercard Gold, ING est dans la moyenne haute avec 2% de frais sur tous les paiements et retraits hors zone euro.

Tarifs des opérations exceptionnelles

En ce qui concerne les opérations exceptionnelles, ING est dans la moyenne des prix pratiqués par les autres banques en ligne. Par exemple, il faudra compter :

  • 10€ pour le renouvellement de carte anticipé
  • 7€ pour le changement de code de carte bancaire
  • 0€ pour les frais de commission d'intervention

A partir du 2e mois, vous pouvez demander une autorisation de découvert dont le montant sera fixé par ING en fonction de vos revenus.

En ce qui concerne le taux du découvert, il est de 8% pour le découvert autorisé et de 16% pour le découvert non autorisé. C'est parmi les meilleurs taux.

A retenir

Les avantages

- Opérations courantes gratuites
- Parmi les meilleurs tarifs pour les opérations exceptionnels
- Taux du découvert intéressant

Les inconvénients

- 2% de frais sur les paiements et retraits à l'étranger

Plus de détails sur www.ing.fr

Les autres services d'ING

Bien que connue pour son compte en ligne et son offre bancaire simplifiée, ING est désormais une banque complète qui propose également une Assurance Vie, de l'Epargne, un service bourse, et même un crédit immobilier. Mais est ce que ces services suivent le positionnement haut de gamme de la banque ? C'est ce qu'on va regarder ensemble.

Epargne icone Épargne

Les points clés

  • 3 types de livrets (Livret A, LDD, Livret Orange)
  • Taux du Livret d'Epargne Orange boosté à 1% pendant 2 mois

Plus de détails sur www.ing.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre d'épargne d'ING

Chez ING vous aurez le choix entre 3 livrets d'épargne:

  • Le Livret A, avec un taux de 0,75% net annuel plafonné à 22950€
  • Le LDD (Livret de Développement Durable), avec également un taux 0,75% net annuel plafonné à 12000€
  • Le Livret d'Epargne Orange au taux de 0,05% par an

On note que le taux du livret d'épargne Orange d'ING Direct est boosté à 1% brut pendant les 2 premiers mois de votre placement, puis reprend son taux normal de 0.05% brut par an. Un petit geste mais qui est toujours appréciable.

Bien qu'on ne retrouve pas de PEL ou de CEL, l'offre d'épargne d'ING reste un vrai avantage par rapport à de nombreuses banques en ligne qui n'en proposent pas.

Credit En Ligne icone Crédit en ligne

Les points clés

  • Taux à partir de 1%
  • De 2 000 à 60 000€
  • Gestion 100% en ligne
  • Pas de frais de dossier

Plus de détails sur www.ing.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre de crédit d'ING

Depuis peu, ING offre également un prêt personnel qui se veut ultra compétitif et simple, que ce soit pour la souscription comme pour la gestion.

  • De 2 000 à 60 000€ ,sur une période de 12 à 60 mois
  • 0 frais, de gestion, de dossier et pour les remboursements anticipés
  • Demande 100% en ligne, qui prend moins de 10 minutes à compléter
  • Pas de justificatif, vous êtes libres de financer le projet de votre choix
  • Un taux à partir de 1%

Comme pour le reste de son offre, la banque propose un prêt personnel simple et accessible avec un outil de demande en ligne et un accord de principe immédiat. Et comme pour les autres services d'ING, toute la gestion de votre prêt, de la demande à la gestion des remboursement, se fait en ligne.

Pret Immobilier icone Prêt immobilier

Les points clés

  • Taux exceptionnel de 1,57% sur 15 ans
  • Pas de frais sur les remboursements anticipé
  • Simulation, souscription et gestion 100% en ligne
  • Des conseillers spécialisés

Plus de détails sur www.ing.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre de prêt immobilier d'ING

ING propose un prêt immobilier au taux de 1,57% sur 15 ans, frais de dossiers et assurance incluse pour ceux qui ont un compte courant chez ING.

Un taux intéressant, qui est désormais plus compétitif que les autres banques en ligne comme par exemple Fortuneo (1,66%), BforBank (1,67%) ou encore Boursorama Banque (1,75%)

Montant: de 88 000€ à 1,5 million d'euros.
Durée: de 8 à 25 ans.

Assurance Vie icone Assurance Vie

Les points clés

  • Taux de rendement à 2,25% en 2018
  • à partir de 300€
  • Gestion en ligne
  • Des conseillers spécialisés

Plus de détails sur www.ing.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre d'assurance vie d'ING

L'Assurance Vie proposée par ING offre des frais d'entrée et d'arbitrage gratuits et pas de frais de versement. Mais c'est surtout son panel de placements et sa rémunération qui sont très intéressants.

Avec plusieurs fonds comme Eurossima (qui a rapporté 2,75% en 2016 et 1,77% en 2017) et Netissima (2,25% en 2018) la banque en ligne donne accès à un certain nombre de placements de qualité qui sont parmi les plus performants sur le marché.

Bourse icone Bourse

Les points clés

  • 0€ de frais d'ouverture, de tenue de compte ou de droits de garde
  • Application mobile dédiée

Plus de détails sur www.ing.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre boursière d'ING

L'offre boursière d'ING a tout comme Fortuneo plusieurs aspects intéressant, notamment l'absence de droits de garde et de frais de tenue de compte et un dépôt minimum de 10€, ce qui la rend très accessible.

Au niveau des frais d'ordre de bourse, il faudra compter 4€ pour un montant en dessous de 1 000€.

Compte Pro icone Compte pro

Pas de compte pro pour le moment chez ING mais comme la banque offre déjà ce type de service dans d'autres pays on ne peut qu'espérer qu'une offre de ce type voit le jour prochainement

Application icone Application mobile

L'application ING est disponible sur iOS et Android et vous permet de réaliser tout vos opération du quotidien.

Consultation de vos comptes, virements, mise en place de virements récurrents, blocage de votre carte bancaire, changement de votre code secret, activation ou désactivation du paiement sans contact... vous l'aurez compris, vous pouvez gérer toutes vos opérations du quotidien depuis votre application ING. Et cela, où que vous soyez.

Téléchargez l'application ING ici:

Et pour ceux qui ont un compte bourse chez ING, la banque offre une application dédiée pour gérer vos titre en temps réel :

Service Client icone Service client

Vous pouvez contacter un conseiller à tout moment sur l'application ou sur votre espace personnel via le service appelé "web café".

Le service client d'ING Direct est aussi disponible soit par email à n'importe quel moment ou par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21 et le samedi de 8h à 18h.

En 2018 et 2019, ING a reçu le prix d'Excellence Client pour la qualité de son service client. Une preuve supplémentaire que vous êtes entre de bonnes mains et que leur équipe est là pour vous assister à chaque étape.

Vous pouvez aussi retrouver ING Direct sur les réseaux sociaux :

Avis ING Direct, ce qu'il faut retenir

En conclusion

Conditions d'entrée

Les avantages

- Compte bancaire et carte gratuite avec un versement de minimum 1 200€ par mois
- Offre à 5€ par mois sans conditions de revenus

Les inconvénients

- Versement mensuel obligatoire pour l'offre gratuite

Offre de bienvenue

Les avantages

- 80€ offerts à l'ouverture d'un compte
- Pas de conditions supplémentaires

Les inconvénients

- Versement sous 3 mois

Ouverture du compte

Les avantages

- Inscription 100% en ligne
- Validation rapide
- Service de mobilité bancaire

Les inconvénients

- Pas de signature électronique

Cartes bancaires

Les avantages

- Cartes Mastercard Gold
- Débit immédiat ou différé au choix
- Assurances et assistance incluses

Les inconvénients

- Une seule carte bancaire

Tarifs et Frais Bancaires

Les avantages

- Tarifs compétitifs
- Compte et carte gratuits avec versement de 1 200€ par mois
- Les meilleurs taux sur les découverts

Les inconvénients

- 2% de frais sur les opérations à l'étranger

Autres services

Les avantages

- Le meilleur taux pour les prêts immobiliers
- Assurance vie très compétitive
- Service client dédié pour les placements et crédits
- Application bourse dédiée

Les inconvénients

- Taux de rémunération du livret d'épargne très faible

Aucun doute, ING Direct reste un acteur majeur du marché des banques en ligne française avec une offre qui est efficace et pertinente.

A une époque où les cadeaux de bienvenue et les offres mettant en avant les cartes bancaires gratuites prennent le devant de la scène on en oublie presque de regarder les autres services que proposent une banque. Alors bien évidemment, la carte Mastercard Gold gratuite est un vrai point fort, et les 80€ offerts sans aucune condition après l'ouverture d'un compte sont de gros avantages non négligeables. Mais au delà de ces promotions misent en avant, ING est une banque complète et compétitive qui a tout ce qu'il faut pour remplacer votre banque traditionnelle à moindre frais.

ING Direct c'est des frais de retraits et de paiements à l'étranger parmi les plus bas du marché, une offre de prêt immobilier qui est intéressante (si vous y domiciliez vos revenus), une épargne intéressante et une assurance vie qui est dans le top 3 sur le marché.

Bien entendu, avec un minimum de versement obligatoire de 1 200€ par mois, ce n'est pas la banque qui conviendra à tout le monde. Mais pour ceux qui ont des revenus confortables, c'est probablement la banque où l'ont prendra le mieux soin de vous et de votre argent.

Très certainement pour les jeunes actifs, ceux qui voyagent beaucoup et ont besoin d'une banque qui offre un service de qualité et qui offre beaucoup d'avantages à l'étranger, notamment grace à la Mastercard Gold et à son application mobile.

Mais ING est aussi pour ceux qui ont un revenu comfortable et qui cherchent une banque moins chère que les banques traditionnelles, et plus connectée avec son temps. Ce qui sépare ING des autres banques c'est vraiment son offre complète, ses taux avantageux, la simplicité de gestion et la fiabilité de son équipe. Ainsi, la banque peut aussi bien s'adapter à un couple qui cherche à faire un investissement immobilier qu'à un retraité qui cherche à avoir de meilleur taux de rendement pour son épargne et qui ne veut plus se déplacer en agence.

Plus de détails sur www.ing.fr

Comparez aux autres banques en ligne :

Une remarque sur notre avis ou vous voulez partager votre expérience avec cette banque ? Laissez nous un commentaire et on ne manquera pas d'y répondre.

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