Hello Bank : Avis Complet

Hellobank Logo

Offre Promo

50€ offerts

Condition de revenus

1 000€ par mois

Carte bancaire

Gratuite

Les points forts

4 types de cartes bancaires
Banque en ligne complète
Accès aux agences BNP Paribas

Site Officiel

Hello Bank veut simplifier votre relation à la banque

Ouvrez un compte chez Hello Bank et profitez de :

  • 50€ offerts !
  • un compte courant et une carte bancaire gratuite
  • l'accès aux agences BNP Paribas

( voir toutes les conditions de l'offre sur www.hellobank.fr )

Hello Bank est sans aucun doute l'une des banque en ligne les plus en vue du moment. Là où certaines banques ne proposent qu'une ou deux cartes bancaires, Hello Bank en propose 4 et se veut ainsi la banque accessible à tous, faite pour les clients à la recherche d'une banque en ligne sans condition de revenus comme aux clients avec des plus hauts revenus.

C'est aussi une banque en ligne qui est soutenue par le réseau d'agence BNP Paribas. Un point important pour ceux qui ne sont pas encore prêts à passer à une banque 100% en ligne ou qui ont besoin d'un endroit pour déposer des espèces et des chèques.

Mais au delà de cette façade, que cache Hello Bank ? Quels sont les autres services de la banque et que vallent ils ? Nous avons analysé pour vous toute l'offre de Hello Bank et voici notre avis complet sur cette nouvelle banque en ligne.

Compte en ligne et Cartes Bancaires

Chez Hello Bank ce qui marque d'entrée, c'est son offre avec pas moins de 4 cartes bancaires. Mais pourquoi tant de choix et qui peut ouvrir un compte chez Hello Bank ? C'est ce qu'on regarde tout de suite :

Conditions Entree icone  Conditions d'entrée

Les points clés

  • sans conditions de revenus la carte Electron
  • à partir de 1 000€ de revenus par mois pour les autres cartes

Plus de détails sur www.hellobank.fr

L'avis de banques-enligne.org sur les conditions d'entrée de Hello Bank

Hello Bank reste une banque en ligne assez accessible avec une offre sans conditions de revenus pour la carte Visa Electron et à partir de seulement 1 000€ pour la Visa Classic.

Les conditions d'entrée chez Hello Bank dépendent donc de la carte que vous choisissez.

  • Avec la carte Visa Electron, vous pouvez ouvrir un compte chez Hello Bank sans conditions de revenus mais il vous faudra avoir au minimum 5 000€ d'encours à la banque.
  • Avec la carte Visa Classic et Premier, on reste dans la moyenne basse avec respectivement 1000€ et 1800€ de revenus mensuels à justifier mais on note l'absence d'obligation de domiciliation des revenus, un gros plus par rapport à la concurrence.
  • Avec la carte Visa Infinite, c'est là ou ça devient moins intéressant avec un obligation de versement mensuel de minimum 5 000€ et l'obligation de domiciliation des revenus.

A retenir

Les avantages

- Pas de conditions de revenus avec la carte Visa Electron
- Dans la moyenne basse pour la carte Visa Classic (1 000€) et Visa Premier (1 800€)

Les inconvénients

- Obligation d'avoir 5 000€ d'encours pour la Visa Electron
- Obligation de domiciliation des revenus pour la Visa Infinite

Plus de détails sur www.hellobank.fr

Offre Bienvenue icone Offre de bienvenue

Les points clés

  • 50€ offerts
  • pas de conditions supplémentaires
  • versement sous 3 mois

Plus de détails sur www.hellobank.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre de bienvenue de Hello Bank

Hello Bank vous offre un cadeau de bienvenue de 50€ pour l'ouverture de votre compte courant mais seulement avec une carte Visa Classic ou Premier. Pour le moment il n'y a pas d'offre de bienvenue pour les cartes Electron et Infinite.

Conditions de l'offre :

  • Choisir la carte Visa Classic ou Premier
  • Faire un premier versement de 300€ ou plus (minimum requis pour compléter l'ouverture de votre compte)

Pas de conditions supplémentaires ni de code promotionnel ou de demande à faire. Il suffit de compléter l'ouverture de votre compte avec le premier versement de 300€ et le tour est joué.

Vos 50€ euros vous seront crédités sur votre compte dans un délais de 3 mois. Malheureusement il n'y a aucun moyen de savoir exactement quand ils seront crédités à votre compte.

A retenir

Les avantages

- 50€ offerts
- Pas de conditions supplémentaires

Les inconvénients

- Offre seulement pour les cartes Visa Classic et Premier
- Délais de 3 mois

Plus de détails sur www.hellobank.fr

Ouvrir Compte icone Ouvrir un compte chez Hello Bank

Les points clés

  • 4 étapes
  • 100% en ligne
  • premier versement de 300€
  • service de mobilité bancaire

Plus de détails sur www.hellobank.fr

L'avis de banques-enligne.org sur l'ouverture de compte chez Hello Bank

L'ouverture d'un compte chez Hello Bank est très facile, 100% en ligne et ne prend que quelques minutes.

Voici les 4 étapes que vous devez suivre :

  1. Remplissez le formulaire en ligne
  2. Confirmez votre demande avec la signature électronique
  3. Envoyez les justificatifs
  4. Complétez votre ouverture de compte avec le premier versement obligatoire de 300€

Au niveau des pièces justificatives, il vous faut:

  • Une pièce d'identité (carte d'identité, passeport, titre de séjour...)
  • Un justificatif de domicile : facture de téléphone, d'internet, d'électricité, de gaz, d'eau, d'assurance habitation ou un avis de taxe foncière ou d'habitation.
  • Un bulletin de salaire ou avis d'imposition
  • Votre signature sur une feuille blanche
  • Le RIB d'un compte bancaire dans l'UE à votre nom

Les justificatifs sont les mêmes que dans le plupart des banques en ligne et reste très simple. Avec la signature électronique par SMS vous pouvez tout faire en ligne.

Pour ce qui est du versement obligatoire, il est de 300€, ce qui est comme les autres gros acteurs du marché comme Boursorama Banque, ING ou encore Fortuneo.

On note que pour ceux qui souhaitent transférer toutes leurs opérations courantes vers leur nouveau compte Hello Bank, la banque propose un service appelé Hello Start qui s'occupe de toutes les démarches pour vous. Une fois le processus enclenché, vous pouvez suivre l'avancement d'Hello Start dans votre espace personnel Hello Bank.

A retenir

Les avantages

- 100% en ligne
- Activation rapide

Les inconvénients

- Aucuns

Plus de détails sur www.hellobank.fr

Cartes Bancaires icones Cartes bancaires

Les points clés

  • 4 types de cartes Visa
  • cartes gratuites à vie sans conditions
  • Visa Electron sans conditions de revenus

Plus de détails sur www.hellobank.fr

L'avis de banques-enligne.org sur les cartes de Hello Bank

Là où Hello Bank se différencie, c'est avec le nombre de cartes bancaires qu'elle propose. Grace à 4 cartes bancaires différentes, la banque a de quoi séduire tout les types de clients, et ce quel que soit vos conditions de revenus.

La carte Visa Electron

C'est la carte de base proposée par Hello Bank qui est accessible sans conditions de revenus. C'est une carte bancaire classique à autorisation systématique, c'est à dire qu'elle interrogera le solde de votre compte à chaque opération. C'est aussi la seule carte d'Hello Bank qui n'est pas disponible en version débit différé et qui ne possède pas le paiement sans contact.

Pour ce qui est des plafonds, ils sont assez bas. La carte Visa Electron est limité à 200€ de retraits par tranche de 7 jours et 500€ de retraits par période de 30 jours.

La carte Visa Classic et Premier

Pour la visa Classic, il vous faudra justifier d'avoir un revenu d'au moins 1000€ par mois ou de 5000€ d'encours. Par contre, contrairement à d'autres banques il n'y a pas d'obligation de domiciliation de revenus. Vous pouvez donc recevoir vos revenus dans une autre banque et toujours bénéficier de la carte gratuite Hello Bank.

Même chose pour la carte Visa Premier qui est aussi gratuite, mais avec un minimum de revenu de 1800€ par mois ou 10 000€ d'encours.

La carte Visa Infinite

Pour ce qui est de la carte Visa Infinite chez Hello Bank, les choses se gâtes.

La facture est salées puisque la carte coûte 240€ par an et s'accompagne d'une obligation de domiciliation des revenus d'au moins 5 000€ par mois.

C'est la banque en ligne la plus exigeante pour cette carte. A titre de comparaison, chez BforBank qui propose la même carte le minimum est à 4 000€ par mois de revenus, mais pas d'obligation de versement ni de domiciliation. Et la carte est à 200€ par an.

De l'autre côté, chez Fortuneo, pour une carte similaire (la Mastercard Wolrd Elite), il faut justifier de 4 000€ de revenus par mois minimum et faire un versement mensuel obligatoire d'au moins 4 000€, mails il n'y a pas d'obligation de domiciliation des revenus et la carte est gratuite.

A retenir

Les avantages

- 4 types de cartes Visa
- Pas de frais en cas de non utilisation

Les inconvénients

- Carte Visa Infinite chère et avec obligation de domiciliation des revenus

Plus de détails sur www.hellobank.fr

Tarifs icone Tarifs et frais bancaires

Les points clés

  • Pas de frais de tenue de compte
  • Carte bancaire gratuite
  • Tarifs bancaires plutôt élevés

Plus de détails sur www.hellobank.fr

Tarifs du compte courant et des opérations en zone euro

Hello Bank propose un compte bancaire en ligne complètement gratuit :

  • Frais de tenue de compte gratuits
  • Carte Bancaire gratuite à vie
  • Opérations courantes gratuites

On retrouve donc tous les avantages d'une vraie banque en ligne. Aucun frais pour les opérations du quotidien (les paiements et retraits en euros ainsi que les virements et prélèvements en France), pas de frais de tenue ou de gestion de compte, et une carte bancaire complètement gratuite à vie !

Il y a un autre point positif majeur lorsqu'on a un compte chez Hello Bank, c'est l'accès au réseau de distributeurs et d'agences BNP Paribas. Un avantage important pour les dépôts de liquide ou de chèques là où la majorité des banques en ligne n'offrent tout simplement pas cet option, ou alors avec de longs délais.

Tarifs des opérations à l'étranger

Pour ce qui est des opérations à l'étranger, elles sont facturées 2% de la transaction et cela quel que soit la carte bancaire que vous avez.

C'est le plus cher parmi toutes les banques en ligne on peut donc dire sans hésiter que Hello Bank est pas la bonne banque en ligne pour ceux qui voyagent.

Tarifs des opérations exceptionnelles

Pour ce qui est des tarifs de Hello Bank, c'est vraiment au niveau des frais exceptionnels où ça se complique.

D'une manière générale, tous les services annexes sont soit au même prix soit plus chers que les concurrents. Pour les frais de découverts, un découvert non autorisé vous sera facturé à un taux de 18,4%, le renouvellement anticipé de carte bancaire est facturé 15€ et la liste continue.

Donc si vous êtes souvent amenés à changer de carte, à partir à l'étranger ou que vous êtes régulièrement a découvert, vérifiez bien en détail les tarifs bancaires d'Hello Bank car selon votre situation, choisir cette banque pourrait finir par vous coûter cher.

A retenir

Les avantages

- Carte bancaire gratuite
- Pas de frais de tenue de compte
- Pas de frais sur les opérations courantes

Les inconvénients

- 2% de frais sur les transactions à l'étranger
- Frais bancaires dans la moyenne haute

Plus de détails sur www.hellobank.fr

Les autres services de Hello Bank

Le véritable avantage avec Hello Bank c'est la quantité de services bancaires auxquels vous avez accès. Grace à sa proximité avec BNP Paribas, on a tous les avantages d'une banque en ligne et l'étendue des services d'une banque traditionnelle, tout en gardant des tarifs bien plus intéressants. Voici tous les services annexes que vous pouvez retrouvez chez Hello Bank.

Epargne icone Épargne

Les points clés

  • 5 types de livrets
  • Livret Hello à 0,40% de rémunération

Plus de détails sur www.hellobank.fr

A ce niveau, Hello Bank est la banque en ligne la plus complète et propose pas moins de 5 livrets d'épargne, notamment un livret propre à la banque, le livret Hello, avec une rémunération de 0,40% net.

On retrouve donc 5 livrets d'épargne :

  • Le Livret A, à 0,75% (avec un plafond à 22 950€)
  • Le LDD, à 0,75% (avec un plafond à 12 000€)
  • Un PEL/CEL, à 1% jusqu'à 61 200€ puis 0,50%
  • Un Livre Jeune, à 2%
  • Le Livret d'épargne Hello à 0,40%

C'est l'offre d'épargne la plus vaste proposée parmi les nouvelles banques. On note d'ailleurs la présence du PEL/CEL qu'elle est la seule à proposer avec Boursorama.

Credit En Ligne icone Crédit en ligne

Les points clés

  • TAEG à 0,25%
  • 100% en ligne

Plus de détails sur www.hellobank.fr

Hello Bank propose un crédit en ligne à un TAEG de 0.99% pour tous les crédits jusqu'à 75 000€ pour une période qui n'excède pas 2 ans.

Tout le processus de demande et de gestion se fait en ligne et il n'y a pas de justificatif à fournir pour la nature du crédit. Vous pouvez utiliser l'argent comme bon vous semble, que ce soit financer un crédit auto, un voyage ou des travaux, le motif reste à votre discrétion.

Notez que les crédits en ligne Hello Bank sont réservés aux clients de la banque, il vous faut donc un compte bancaire en ligne chez eux pour pouvoir souscrire à un crédit.

Pret Immobilier icone Prêt immobilier

Les points clés

  • Large choix d'options
  • 100% en ligne
  • Offre de la BNP Paribas

Plus de détails sur www.hellobank.fr

Pour le moment, l'offre de prêt immobilier de Hello Bank s'appuie sur ce que vous retrouvez chez la BNP Paribas. L'avantage c'est que la demande se fait 100% en ligne et que vous bénéficiez d'un très grand choix de crédit, à taux fixes et à taux variables, d'une durée de 2 à 30 ans. Le point négatif, c'est que les taux et les conditions sont ceux de la BNP Paribas, on est donc loin des tarifs et taux avantageux que l'on retrouve dans d'autres banques en ligne.

On espère donc qu'Hello Bank sera rapidement amené à développer sa propre offre de prêts immobilier et qu'elle pourra ainsi s'affranchir des frais de dossiers et des autres frais supplémentaires que pratiquent encore la BNP Paribas et les autres banques classiques mais qui ont déjà disparu chez les concurrents en ligne d'Hello Bank.

Assurance Vie icone Assurance Vie

Les points clés

  • Taux de rendement à 1,7% en 2017
  • 100% en ligne
  • Frais de versements élevés

Plus de détails sur www.hellobank.fr

Encore un point faible pour Hello Bank qui est encore obligé d'offrir un service similaire à ce propose la BNP Paribas, ce qui est malheureusement bien plus cher que les autres banques en ligne.

Là où les banques comme Fortuneo et Boursorama par exemple se sont affranchies des frais sur les versements, Hello Bank elle a toujours des frais qui peuvent monter jusqu'à 4,75%. On ajoute à ça des frais de gestion élevés et des taux de rendement moins élevés que la concurrence et on en vient à se demander pourquoi Hello Bank propose une assurance vie.

A titre de comparaison, voici les rendements des principales Assurances Vies en ligne en 2017:

  • BforBank, 2,15%
  • Boursorama, 2,15%
  • Hello Bank, 1,70%
  • ING, 1,77%
  • Monabanq, 1,77%

Bourse icone Bourse

Les points clés

  • à partir de 150€
  • ordres à partir de 1,75€

Plus de détails sur www.hellobank.fr

L'offre boursière de Hello Bank est l'un des service bancaire annexe vraiment intéressant, et la seule alternative sérieuse face à Fortuneo.

En effet, on bénéficie des droits de garde offerts, d'un prix très intéressant pour les ordres de bourse (à partir de 1,75€ seulement) et d'un dépôt minimum à seulement 150€, soit dans la moyenne basse du marché.

Compte Pro icone Compte pro

Pas d'offres pro pour le moment du côté de Hello Bank. Dommage pour une banque en ligne si complète, une offre de compte auto-entrepreneurs en ligne aurait été la bienvenue.

Application icone Application mobile

Téléchargez l'application Hello Bank ici :

Service Client icone Service client

  • service de messagerie dans l'application
  • assistance téléphonique

L'équipe de la banque est joignable soit directement via la messagerie dans l'application, soit par téléphone ou sur les réseaux sociaux, entre 8h et 22h du lundi au vendredi, et de 8h à 18h le samedi.

Vous pouvez aussi retrouver Hello Bank sur les réseaux sociaux :

Avis Hello Bank, ce qu'il faut retenir

En conclusion

Conditions d'entrée

Les avantages

- Carte Electron sans conditions de revenus
- A partir de 1000€ seulement pour l'offre classique

Les inconvénients

- Obligation d'avoir 5 000€ d'encours pour la Visa Electron
- Obligation de domiciliation des revenus pour la Visa Infinite

Offre de bienvenue

Les avantages

- 50€ offerts à l'ouverture d'un compte
- Pas de conditions supplémentaires

Les inconvénients

- Offre seulement pour les cartes Visa Classic et Premier
- Versement sous 3 mois

Ouverture du compte

Les avantages

- Inscription 100% en ligne
- Service de mobilité bancaire

Les inconvénients

- Aucuns

Cartes bancaires

Les avantages

- 4 cartes Visa au choix
- Cartes gratuites à vie

Les inconvénients

- Carte Visa Infinite assez chère

Tarifs et Frais Bancaires

Les avantages

- Cartes bancaires gratuites
- Pas de frais sur les opérations courantes

Les inconvénients

- Frais bancaires dans la moyenne haute

Autres services

Les avantages

- Tous les services d'une grande banque
- Bonne rémunération sur l'épargne

Les inconvénients

- Taux élevés pour le crédit

Pour tous ceux qui veulent réduire leurs frais bancaires mais en gardant accès à un large réseau d'agence et de distributeurs partout en France alors Hello Bank est à l'évidence un très bon choix.

Avec ses 50€ de cadeau de bienvenue et ses 4 cartes bancaires, dont une sans condition de revenus, la banque a de quoi convenir au plus grand nombre. Elle est aussi intéressante pour tous ceux qui veulent placer de l'argent, notamment sur un livret d'épargne ou même investir en bourse.

Hello Bank a tous les avantages d'une vraie banque en ligne. Pas de frais de tenue de compte, une carte bancaire complètement gratuite sans condition de versement ou de transactions, les opérations courantes sont gratuites et il y a même une prime d'ouverture de compte de 80€, sans conditions spéciales. Mais la banque est à la fois pénalisée et avantagée par son affiliation à la BNP Paribas.

Si vous cherchez les meilleurs tarifs pour les cartes bancaires en ligne et les services bancaires, une assurance vie performante et le meilleur taux pour vos crédits, alors Hello Bank n'est surement pas la banque en ligne qui est faite pour vous.

Hello Bank est donc une banque très intéressante avec de nombreux avantages, mais tout va dépendre de votre profil et de ce que vous cherchez.

Plus de détails sur www.hellobank.fr

Comparez aux autres banques en ligne :

Une remarque sur notre avis ou vous voulez partager votre expérience avec cette banque ? Laissez nous un commentaire et on ne manquera pas d'y répondre.

Retour haut de page