Fortuneo Banque : Avis Complet

Fortuneo Banque Logo

Offre Promo

80€ offerts pour l'ouverture d'un compte
200€ offerts pour l'adhésion à l'assurance vie

Condition de revenus

1 200€ par mois

Carte bancaire

Gratuite

Les points forts

Cartes Mastercard gratuites (Classic, Gold et World Elite)
Offres promo sur l'assurance vie et l'épargne
Taux de rendement de l'assurance vie à 2,8%
La meilleure offre boursière

Site Officiel

Fortuneo Banque, la banque haut de gamme accessible

Ouvrez un compte chez Fortuneo Banque et profitez de :

  • Jusqu'à 280€ offerts !
  • Une carte bancaire et un compte gratuit
  • Une banque en ligne complète (épargne, prêts, placements...)

( voir toutes les conditions de l'offre sur www.fortuneo.fr )

Fortuneo est l'une des plus grosse banque en ligne avec déjà plus de 350,000 clients en France et plus de 700,000 à travers l'Europe.

La banque se différencie par son offre complète là où beaucoup d'autres se limitent au compte courant et à l'épargne. Chez Fortuneo vous avez plus d'options pour votre carte bancaire, mais aussi pour les prêts, l'épargne et même l'assurances vie.

Avec une offre orientée "haut de gamme accessible" Fortuneo propose des services de qualité à un prix bien plus avantageux que les banques traditionnelles à services équivalent.

Pour vous aider à mieux comprendre l'offre de Fortuneo Banque et voir si c'est la banque en ligne qu'il vous faut, notre équipe a étudié l'offre de la banque en détail et vous donne son avis complet.

Compte en ligne et Cartes Bancaires

Désignée Banque la moins chère en Janvier 2019 par Challenges (pour le profil cadre supérieur avec une carte World Elite), Fortuneo assume son offre haut de gamme et s'efforce de proposer une offre complète et compétitive, pour ceux qui gagnent 1 800€ ou plus par mois.

Cependant, récemment la banque a complété son offre avec une carte VISA classic, plus accessible et toujours accompagnée d'un compte courant sans frais et d'une carte bancaire gratuite à condition de gagner plus de 1 200€ par mois.

Avec une gamme d'offres plus élargie et toujours un cadeau de bienvenue de 80€, ça ne fait aucun doute que Fortuneo Banque est toujours dans la course pour peut être devenir la première banque française en ligne. Regardons ensembles en détails l'offre de la banque en ligne :

Conditions Entree icone  Conditions d'entrée

Les points clés

  • à partir de 1 200€ par mois de revenus ou 5 000€ d'encours
  • pas de domiciliation des revenus obligatoire

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Pour ouvrir un compte chez Fortuneo il vous faut justifier d'au moins 1 200€ de revenus par mois. Par contre la banque n'a pas d'obligation de domiciliation des revenus ou de versement mensuel obligatoire (sauf pour la Mastercard World Elite).

L'avis de banques-enligne.org sur les conditions d'entrée de Fortuneo

Le minimum requis pour ouvrir un compte Fortuneo c'est de justifier d'un revenu d'au moins 1 200€ par mois ou de déposer au moins 5 000€. Vous n'avez pas besoin de virer cette somme tous les mois, comme chez ING par exemple, mais vous devez prouver que vous gagnez au moins ce montant.

Pour prétendre à une carte Mastercard Gold, le revenu minimum mensuel passe à 1 800€ par mois ou 10 000€ d'encours.

Et pour ce qui est de la carte Mastercard Elite, vous devrez non seulement prouver que vous gagnez plus de 4 000€ par mois mais aussi effectuer un versement mensuel égal ou supérieur à 4 000€. Impossible d'échapper à cette condition avec une encours conséquent à la banque.

A retenir

Les avantages

- Pas de domiciliation des revenus obligatoire
- Accessible à partir de 1 200€ par mois

Les inconvénients

- Aucune offre sans conditions de revenus

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Offre Bienvenue icone Offre de bienvenue

Les points clés

  • 80€ offerts !
  • versement sous 4 mois

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Fortuneo Banque offre 80€ pour l'ouverture d'un compte.

L'avis de banques-enligne.org sur l'offre de bienvenue de Fortuneo

La banque offre une prime de 80€ comme cadeau de bienvenue pour ses nouveaux clients. Un beau cadeau mais qui laisse un petit goût amer car que cette somme vous est créditée que dans les 4 mois qui suivent la date d'ouverture de votre compte. Il faut donc savoir être patient quand on arrive chez Fortuneo.

Conditions de l'offre

Pour pouvoir bénéficier de l'offre de bienvenue il faut répondre à quelques critères:

  1. Rentrer le code promotionnel Fortuneo correspondant à l'offre. Attention, si vous oubliez de mettre le code au moment de votre inscription vous ne pouvez pas en bénéficier.
  2. Réaliser au moins 5 paiements avec sa carte bancaire dans les 2 mois qui suivent l'ouverture de votre compte.

Une fois ces deux conditions remplies, les 80€ sont crédités automatiquement sur votre compte sans avoir à les réclamer ou à envoyer un justificatif.

Ces 2 étapes sont un peu contraignantes comparées à d'autres banques en ligne comme Boursorama qui offre aussi 80€ mais vous vire ce bonus automatiquement dans les 48 heures qui suivent l'ouverture de votre compte.

Malgré ces quelques conditions, ce cadeau de Fortuneo reste l'une des offre de bienvenue les plus attractive du marché et ne devrait pas freiner les nouveaux clients tant les services de la banque sont complets et à des tarifs très compétitifs.

A retenir

Les avantages

- 80€ offers à l'ouverture d'un compte
- 5 paiements à faire en 2 mois pour obtenir la prime

Les inconvénients

- Code promo nécessaire
- Versement le 4e mois
- Pas de prime pour la carte World Elite

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Ouvrir Compte icone Ouvrir un compte chez Fortuneo Banque

Les points clés

  • 4 étapes
  • 100% en ligne
  • 1er versement de 300€
  • service de mobilité bancaire

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Ouvrir un compte chez Fortuneo ne prend que 10 à 15 minutes et se fait entièrement en ligne en seulement 4 étapes.

L'avis de banques-enligne.org sur l'ouverture de compte chez Fortuneo

Pour l'ouverture d'un compte chez Fortuneo, le processus est tout ce qu'il y a de plus classique et se décompose en 4 étapes.

  1. Remplir le formulaire
  2. Signer électroniquement sa demande par SMS
  3. Envoyer les justificatifs en ligne
  4. Activer son compte avec un premier virement

Toute l'inscription se fait en ligne et ne prend qu'une dizaine de minutes.

Voici la liste des pièces justificatives dont vous aurez besoin pour faire votre demande :

  • Une copie d'une pièce d'identité (passeport, carte d'identité, carte de séjour...)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (quittance de loyer, avis d'imposition, taxe d'habitation, facture de gaz, de téléphone ou d'électricité...)
  • Un RIB du compte utilisé pour le premier versement
  • Votre signature sur une feuille blanche
  • Les deux derniers bulletins de salaires pour les employés, le dernier avis d'imposition pour les indépendants ou une copie d'un certificat de scolarité pour les étudiants.

Une fois tout votre dossier complété et les justificatifs envoyés il ne vous reste qu'à effectuer votre premier versement de 300€ minimum pour activer votre compte et votre carte bancaire vous sera envoyée dans les jours qui suivent.

Notez que Fortuneo dispose d'un service appelé neoChange qui s'occupe de votre changement de banque. Le service neoChange s'occupe d'avertir les organismes rattachés à votre compte que vous changez de banque et vous permet aussi de suivre dans votre espace client Fortuneo l'avancement de votre transfert.

A retenir

Les avantages

- 100% en ligne
- Activation rapide
- Service de mobilité bancaire

Les inconvénients

- Premier versement de 300€

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Cartes Bancaires icones Cartes bancaires

Les points clés

  • 3 types de cartes Mastercard
  • cartes bancaires gratuites à vies

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

La banque propose 3 cartes Mastercard gratuites avec un compte courant. Chaque carte étant accessible à partir d'un certain revenu mensuel.

L'avis de banques-enligne.org sur les cartes de Fortuneo

On note donc que Fortuneo n'est pas la banque la plus accessible pour les petits revenus et l'exigence de 1200€ de revenus par mois pour la carte Mastercard Classic la place derrière ses concurrents.

D'un autre côté, pour ceux qui cherchent une banque en ligne plutôt haut de gamme, Fortuneo a de bons arguments ici avec une carte Mastercard Gold et World Elite qui sont gratuites et sans exigence de  domiciliation des revenus.

Une flexibilité qui plaira sans aucun doute à des clients plus aisé qui n'ont pas envie de totalement changer de banque.

Notez aussi que pour conserver la gratuité de la carte Mastercard Classic ou Gold vous devez effectuer au moins une opération par mois sans quoi la carte vous sera facturée 10€ par mois.

La carte Mastercard Classic

C'est la carte de base chez Fortuneo. Pour avoir cette carte vous aurez besoin de justifier d'un revenu mensuel de 1200€ ou d'avoir 5000€ d'épargne à la banque.

C'est la banque en ligne la plus exigeante pour sont offre de base.

La carte Mastercard Gold

Pour obtenir la carte Mastercard Gold il vous faudra justifier d'un revenu de 1 800€ par mois ou de posséder 10 000€ d'épargne chez Fortuneo.

Par contre cette carte vous donne le droit à une assurance pour vos activités et voyage, ce que n'a pas la Mastercard Classic. Elle dispose aussi de plafonds de paiement et de retraits plus élevés.

La carte Mastercard World Elite

Fortuneo et Hello Bank sont les deux seules banques en ligne à proposer la carte Mastercard Elite.

Mais chez Fortuneo, la carte est complètement gratuite et sans obligation de domiciliation des revenus. Il vous faut tout de même effectuer un virement de 4 000€ minimum chaque mois, mais c'est une exigence classique pour ce genre de carte et ça vous permet d'avoir une carte haut de gamme gratuite sans avoir à obligatoirement changer de banque.

La carte donne aussi accès à un service de conciergerie 24h/24 et à des services et promotions exclusifs partout dans le monde.

A retenir

Les avantages

- 3 cartes Mastercard gratuites
- Mastercard Wold Elite gratuite

Les inconvénients

- Mastercard Classic et Gold facturée 10€ par mois en cas de non utilisation

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Tarifs icone Tarifs et frais bancaires

Les points clés

  • pas de frais de tenue de compte
  • cartes bancaires gratuites
  • tarifs compétitifs

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Fortuneo n'est pas la banque la moins chère mais la gratuité des cartes (notamment celle de la World Elite) est une économie pas négligeable comparée aux autres banques.

Tarifs du compte courant et des opérations en zone euro

Fortuneo a tout les avantages d'une vraie banque en ligne, c'est à dire un compte courant sans frais de tenue de compte, une carte bancaire gratuite et des retraits et paiements sans frais partout dans la zone euro.

La banque est aussi l'une des seules à offrir inclure gratuitement une assurance moyen de paiement avec tous ses comptes.

Tarifs des opérations à l'étranger

Chez Fortuneo, les paiements et les retraits à l'étranger (hors zone euro) sont facturés 1,98% du montant de la transaction.

C'est l'une des banques en ligne les plus chère sur ce point et ces frais s'appliquent à toutes les cartes, même la World Elite.

Là où Fortuneo est avantageux à l'étranger c'est au niveau de ses assurances qui sont fournies par Mastercard et parmi les meilleures du marché.

Tarifs des opérations exceptionnelles

Pour le reste des tarifs sur les opérations plus exceptionnelles, Fortuneo reste dans les tarifs moyens que l'on trouve chez les autres banques en ligne françaises :

  • Le découvert est facturé 8% dans sa limite autorisée et 16% au delà
  • Le changement de code de votre carte est facturé 7€ et vous devez payer 10€ pour un renouvellement de carte anticipé

Rien d'exceptionnel donc dans les tarifs, la banque en ligne reste orientée vers le haut de gamme tout en restant abordable avec des tarifs au même niveau que ses concurrents.

A retenir

Les avantages

- Pas de frais de tenue de compte
- Pas de frais sur les opérations courantes
- Tarifs dans la moyenne des autres banques en ligne

Les inconvénients

- Pas d'agences

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Les autres services de Fortuneo Banque

Contrairement aux néobanques, Fortuneo veut se présenter comme une vraie alternative aux banques traditionnelles et s'attache à répondre à tous les besoin de ses clients, de l'épargne à l'assurance vie.

Epargne icone Épargne

Les points clés

  • 4 types de livrets

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Tout ce qu'il y a de plus classique. Vous retrouvez le fameux livret A, plafonné à 22 950€ et avec un rendement net de 0,75% par an. Le LDD lui est aussi au taux de 0,75% net par an avec un plafond à 12 000€. Pour ce qui est du livret d'épargne Fortuneo, le livret +, la banque offre à ses nouveaux clients un taux boosté à 2% brut garanti pour les 4 premiers mois, un type d'offre promotionnelle qu'elle est la seule à offrir avec ING.

Credit En Ligne icone Crédit en ligne

Pas de crédits en ligne chez Fortuneo, c'est dommage pour une banque en ligne d'une telle envergure. Par contre la banque propose un prêt immobilier très compétitif donc on peut imaginer que Fortuneo va continuer à étoffer son offre de crédit avec le temps.

Pret Immobilier icone Prêt immobilier

Les points clés

  • Taux fixe de 1,66% sur 15 ans
  • Pas de frais de dossier
  • Remboursement anticipé sans frais

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Fortuneo propose un prêt immobilier très intéressant avec un taux ultra compétitif de 1,66% TAEG sur 15 ans. Ce taux est accompagné des frais de dossier offerts et la banque ne prend pas de frais supplémentaires en cas de remboursement anticipé.

Les clients bénéficient aussi de tout l'aspect virtuel de la banque en ligne puisque la simulation, le processus d'application et la gestion du prêt immobilier se fait 100% en ligne. Cela inclus aussi le changement de dates de prélèvement, très pratique.

Assurance Vie icone Assurance Vie

Les points clés

  • taux de rendement à 2,8% en 2017
  • 200€ de prime d'ouverture

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Avec un rendement de 2,8% en 2017 (contre 2,15% au maximum pour la concurrence), l'assurance vie est l'un des meilleur atout de Fortuneo Banque. En plus d'un taux exceptionnel, Fortuneo offre actuellement une prime de 200€ pour une première adhésion de 5 000€ ou plus et 150€ pour un premier versement de 3 000€.

Bourse icone Bourse

Les points clés

  • à partir de 100€
  • ordres de courtage à partir de 1,95€
  • jusqu'à 10 000€ de frais de courtage offerts

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

C'est dans ce domaine que le passé de Fortuneo resurgit et qu'on voit tout le savoir faire de la marque. Autrefois exclusivement un service de courtage en ligne, Fortuneo propose toujours une des meilleure offre boursière sur le marché.

La banque a le coût par ordre le plus faible, à partir de seulement 1,95€. Et pour séduire ceux qui régulièrement des achats sur leur PEA, Fortuneo offre en ce moment jusqu'à 10 000€ de frais de courtage. C'est actuellement la seule banque en ligne à proposer ce genre d'offre.

Pour ceux qui veulent se lancer et ouvrir un premier compte action, Fortuneo reste aussi accessible avec un dépôt minimum de 100€ seulement.

Compte Pro icone Compte pro

Pas de compte pro ou de compte auto-entrepreneur chez Fortuneo pour le moment. Mais c'est un service qui pourrait bien faire son arrivée dans les années à venir au fur et à mesure que la banque continue de compléter son offre.

Application icone Application mobile

La banque a l'une des application mobile bancaire les mieux conçu et les plus simple d'utilisation. Vous y retrouverez un design moderne qui vous permet de faire toutes vos opérations du quotidien (consultation de votre solde, virements, commande carte, changement de plafonds...) mais aussi de gérer votre épargne et vos investissements.

Téléchargez l'application Fortuneo ici:

Service Client icone Service client

Leur service client est joignable soit directement sur l'application et le site web avec le chat en direct ou par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 19h à 18h.

On note aussi que Fortuneo a été élu "service client de l'année" en 2016 par Viseéo Customer Insights dans la catégorie "Banque en ligne".

Vous pouvez aussi retrouver Fortuneo sur les réseaux sociaux :

Avis Fortuneo Banque, ce qu'il faut retenir

En conclusion

Conditions d'entrée

Les avantages

- Pas d'obligation de domiciliation des revenus

Les inconvénients

- Exigence pour la Mastercard Classic au dessus de la concurrence ( 1 200€ par mois)

Offre de bienvenue

Les avantages

- 80€ offerts à l'ouverture d'un compte
- Exigence de seulement 5 opérations en 2 mois

Les inconvénients

- Code promo à ne pas oublier
- Versement de la prime au maximum après 4 mois
- Pas de prime avec la carte World Elite

Ouverture du compte

Les avantages

- Inscription 100% en ligne
- Service de mobilité bancaire

Les inconvénients

- Aucuns

Cartes bancaires

Les avantages

- Cartes Mastercard gratuites

Les inconvénients

- Au moins 1 paiement par mois pour garder la gratuité (carte Classic et Gold)

Tarifs et Frais Bancaires

Les avantages

- Compte courant et cartes gratuites
- Tarifs dans la moyenne des banques en ligne

Les inconvénients

- Frais de 1,98% pour les opérations à l'étranger (même avec la carte World Elite)

Autres services

Les avantages

- Taux intéressant pour les prêts immobiliers
- La meilleure rémunération pour l'assurance vie
- La meilleure offre boursière des banques en ligne

Les inconvénients

- Pas de crédit en ligne
- Pas de compte pro

Fortuneo reste un pilier fort sur le marché des banques en ligne française grace à l'étendue et à la qualité de ses services. Malgré qu'elle s'adresse à une clientèle plutôt confortable, elle reste tout de même accessible en évitant de demander la domiciliation des revenus.

En plus d'un compte courant, les clients ont accès à une offre complète et peuvent facilement souscrire des services supplémentaires en ligne. C'est sans aucun doute une banque très intéressante pour ceux qui ont de l'argent à placer ou à investir et des titres en bourse.

Avec un placement plutôt haut de gamme, Fortuneo conviendra le mieux aux clients qui cherchent une grande banque en ligne qui offre une large sélection de produits financiers. L'offre actuelle de la banque devient vraiment intéressante pour ceux qui peuvent prétendre à une carte Mastercard Gold ou Elite. Là, le fait de ne pas exiger la domiciliation des revenus et le fait d'offrir la carte bancaire complètement gratuitement est un vrai avantage.

C'est donc une banque numérique qui a de quoi séduire mais qui n'est définitivement pas faite pour tout le monde.

Plus de détails sur www.fortuneo.fr

Comparez aux autres banques en ligne :

Une remarque sur notre avis ou vous voulez partager votre expérience avec cette banque ? Laissez nous un commentaire et on ne manquera pas d'y répondre.

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